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          協(xié)同發(fā)力 破解小微企業(yè)融資困局 ——甘肅推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地見(jiàn)效
          • 時(shí)間:2025-05-15
          • 來(lái)源:新甘肅客戶端

          企業(yè)活,則經(jīng)濟(jì)興。

          長(zhǎng)期以來(lái),我省數(shù)以萬(wàn)計(jì)的小微企業(yè)遍布各行各業(yè),它們數(shù)量龐大,活力十足,是吸納就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。

          去年10月,國(guó)家金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)文,建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,旨在從供需兩端發(fā)力,統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問(wèn)題,引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè),促進(jìn)小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

          按照國(guó)家和省委省政府工作安排部署,省發(fā)展改革委、甘肅金融監(jiān)管局聯(lián)合牽頭,建立省市縣三級(jí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,按照“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”目標(biāo),打通普惠金融惠企利民“最后一公里”。

          截至一季度末,全省小微企業(yè)貸款余額7347億元,同比增長(zhǎng)5.7%;小微企業(yè)信用貸款和個(gè)體工商戶信用貸款余額同比分別增長(zhǎng)18.4%和22.8%。

          多方協(xié)作摸清小微企業(yè)融資需求

          小微企業(yè)融資難,難在哪?

          在記者采訪中,小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)主普遍反映,對(duì)目前銀行小微企業(yè)信貸政策不清楚、不了解,即便有資金需求,但考慮到抵押物不足、還貸成本高以及對(duì)市場(chǎng)不確定性的擔(dān)憂,不敢貸、不愿貸。

          針對(duì)小微企業(yè)面臨的融資通道不暢、信貸政策不清的問(wèn)題,依托省市縣三級(jí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,我省組織開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng),全面摸排省內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社等經(jīng)營(yíng)主體融資需求,全面了解轄內(nèi)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況,做到“心中有數(shù)”,精準(zhǔn)幫扶,切實(shí)解決企業(yè)的融資困難。

          在省市層面,充分發(fā)揮省級(jí)機(jī)制的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用,以市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、工信、科技等成員單位提供的相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體名單為基礎(chǔ),確定個(gè)體工商戶、A類納稅企業(yè)、專精特新企業(yè)等走訪目標(biāo)企業(yè),向市州推送,指導(dǎo)各地有重點(diǎn)、分步驟開(kāi)展走訪活動(dòng)。

          其次,作為牽頭單位,省發(fā)展改革委通過(guò)門戶網(wǎng)站對(duì)外發(fā)布各區(qū)縣工作專班通訊錄,方便企業(yè)咨詢和聯(lián)系。甘肅金融監(jiān)管局成立專項(xiàng)調(diào)研小組,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研,推動(dòng)中小微企業(yè)融資需求得到有效解決。

          在區(qū)縣層面,建立區(qū)縣工作專班,深入摸排小微企業(yè)融資需求,搭建銀企精準(zhǔn)對(duì)接的橋梁。

          “區(qū)縣工作專班,是機(jī)制落地見(jiàn)效的抓手和基本單元,也是落實(shí)支持中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的核心?!笔“l(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,在“千企萬(wàn)戶大走訪”行動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中,我省各地區(qū)縣工作專班發(fā)揮貼近基層的優(yōu)勢(shì),深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村,全面摸排融資需求,宣講惠企助企政策,按照“合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、真實(shí)融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)”的標(biāo)準(zhǔn),將符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu),有效暢通小微企業(yè)融資渠道。

          經(jīng)過(guò)半年多時(shí)間,依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,我省各地區(qū)縣專班累計(jì)走訪小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社等經(jīng)營(yíng)主體184.27萬(wàn)戶,其中,走訪小微企業(yè)64.2萬(wàn)戶,基本實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)走訪全覆蓋。

          農(nóng)行慶城縣支行客戶經(jīng)理走訪藥王洞養(yǎng)生小鎮(zhèn)周邊商戶。

          政府“搭橋”破解銀企融資困局

          小微企業(yè)“喊渴”;銀行的“水”放不出。當(dāng)前,小微企業(yè)融資難和銀行放貸難并存,成為融資市場(chǎng)供需雙方共同面臨的困局。

          如何打破這一困局?

          省發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,是破解小微企業(yè)融資難題的重要?jiǎng)?chuàng)新舉措,需要政府部門、金融機(jī)構(gòu)各方精心部署、強(qiáng)化保障,密切協(xié)同配合,對(duì)應(yīng)進(jìn)未進(jìn)、應(yīng)貸未貸的小微企業(yè)聯(lián)合會(huì)診,共同幫助企業(yè)解決融資難題。

          支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來(lái),省發(fā)展改革委、省金融監(jiān)管局聯(lián)系省商務(wù)廳等部門,在全省建立“走訪摸排—清單篩選—快速對(duì)接—跟蹤問(wèn)效”全流程服務(wù)模式,通過(guò)強(qiáng)化跨部門數(shù)據(jù)共享,督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)差異化政策,創(chuàng)新精準(zhǔn)滴灌融資模式,進(jìn)一步提升小微企業(yè)融資可能性和便利性。

          甘肅金盾化工有限責(zé)任公司是一家科技型小微企業(yè),手里有技術(shù)、市場(chǎng)有需求,但每年大量的資金都投到研發(fā)和推廣上,導(dǎo)致企業(yè)抵押物不足無(wú)法獲得新增貸款,已有貸款利率高、還款壓力較大。

          “企業(yè)新產(chǎn)品訂單是越來(lái)越多,可手頭沒(méi)有足夠的流動(dòng)資金進(jìn)行生產(chǎn),接觸過(guò)幾家銀行,都不愿意給我們貸款,只能看著到手的訂單飛了。”公司負(fù)責(zé)人張小軍感慨道。

          就在張小軍犯難的時(shí)候,蘭州市城關(guān)區(qū)小微企業(yè)融資工作專班找到了他,對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行了審核,并及時(shí)向蘭州銀行推薦,幫助企業(yè)成功獲得235萬(wàn)元貸款,企業(yè)的資金難題得到了解決,訂單陸續(xù)到手。

          受益的不止甘肅金盾化工有限責(zé)任公司一家,還有很多合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)狀況良好,且有真實(shí)的融資需求、貸款用途合規(guī)的的小微企業(yè),通過(guò)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制獲得發(fā)展所需要的資金。

          在定西岷縣,岷縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班指導(dǎo)農(nóng)商銀行創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),采用“政府采購(gòu)訂單+財(cái)政擔(dān)保”組合增信模式,為固定資產(chǎn)不足的巖橋建材有限公司,提供了300萬(wàn)元的貸款,為企業(yè)生產(chǎn)提供了資金保障。

          在張掖民樂(lè)縣,民樂(lè)縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班指導(dǎo)工商銀行民樂(lè)支行,向上級(jí)行申報(bào)為豐源薯業(yè)有限責(zé)任公司提供“專精特新”中小企業(yè)信貸支持,并在兩天內(nèi)完成了貸款流程的審批,為企業(yè)提供300萬(wàn)元信用貸款,支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)。

          在平?jīng)鋈A亭市,平?jīng)鍪兄С中∥⑵髽I(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班指導(dǎo)工商銀行華亭支行,向上級(jí)行申請(qǐng),為因近一年內(nèi)經(jīng)歷法人和股東變更無(wú)法獲得貸款支持的甘肅騰金來(lái)新型材料有限公司,開(kāi)通綠色通道,提供300萬(wàn)元信貸資金,支持企業(yè)在新型材料領(lǐng)域進(jìn)行科技創(chuàng)新。

          截至目前,我省銀行機(jī)構(gòu)對(duì)各地專班“推薦清單”內(nèi)小微經(jīng)營(yíng)主體新增授信4.81萬(wàn)戶次、738.59億元,新發(fā)放貸款4.57萬(wàn)戶次、467.65億元,累放貸款平均年化利率4.30%,比機(jī)制成立前降低了37個(gè)基點(diǎn)。

          科技賦能打破“銀企”信息不對(duì)稱

          “沒(méi)想到,資金的問(wèn)題就這么解決了?!碧m州新融環(huán)境能源工程技術(shù)有限公司企業(yè)負(fù)責(zé)人梁純娟直到現(xiàn)在,都感到不可思議??戳藞?chǎng)直播,打了個(gè)電話,就從兩家銀行拿到了1200萬(wàn)元的貸款。

          蘭州新融環(huán)境能源工程技術(shù)有限公司是我省有機(jī)廢棄物資源化處理領(lǐng)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)。

          今年以來(lái),由于承接了省內(nèi)多個(gè)大型環(huán)保項(xiàng)目,再加上在建項(xiàng)目回款周期長(zhǎng)、部分場(chǎng)站未完全運(yùn)行,企業(yè)流動(dòng)資金緊張,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難。??

          正在企業(yè)負(fù)責(zé)人梁純娟急得不知怎么辦的時(shí)候,偶然從手機(jī)上看到了蘭州市城關(guān)區(qū)的“心動(dòng)城關(guān)惠民助企”專場(chǎng)抖音直播,正在講解小微企業(yè)信貸政策,還公布了聯(lián)系電話,就試著打了電話。

          甘肅省融資信用平臺(tái)上線儀式現(xiàn)場(chǎng)。

          “當(dāng)時(shí)也就是抱著試試的心態(tài),也沒(méi)想著打個(gè)電話真的就能從銀行貸出錢來(lái)?!绷杭兙昊貞浾f(shuō),自己電話打過(guò)去,工作人員接的,在詢問(wèn)企業(yè)情況和融資需求后,就讓她等一等,會(huì)有專人和她聯(lián)系。

          沒(méi)幾天,蘭州市城關(guān)區(qū)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制專班工作人員就上門找到了梁純娟,在詳細(xì)了解企業(yè)發(fā)展和融資情況后,立即指導(dǎo)興業(yè)銀行城關(guān)支行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行城關(guān)支行兩家銀行,基于企業(yè)“高新技術(shù)企業(yè)”“專精特新中小企業(yè)”資質(zhì),量身定制“科技e貸”方案,為企業(yè)提供貸款支持。

          “從去年11月底到今年1月,兩家銀行先后累計(jì)提供了1200萬(wàn)元的信貸資金,企業(yè)目前流動(dòng)資金充裕,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也恢復(fù)了正常?!绷杭兙暾f(shuō),在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下,政府和銀行給我們的支持,是我們堅(jiān)持把企業(yè)做下去的底氣。

          蘭州新融環(huán)境能源工程技術(shù)有限公司并不是個(gè)例。記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn),很多小微企業(yè)有融資需求銀行不知道,銀行有好的信貸產(chǎn)品,小微企業(yè)也不了解。銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題,已成為小微企業(yè)融資難和銀行貸款難的“癥結(jié)”所在。

          為解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題,我省在甘肅省融資信用服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“甘肅信易貸·隴信通”平臺(tái))開(kāi)設(shè)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制申報(bào)專區(qū),運(yùn)用多維度信用數(shù)據(jù),對(duì)企業(yè)進(jìn)行數(shù)字信用畫像,提升中小微企業(yè)融資可得性。

          “甘肅信易貸·隴信通”平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,平臺(tái)以“征信+”的方式,在貸前獲客、貸中管理、貸后預(yù)警中嵌入信用報(bào)告等征信服務(wù),提高了金融機(jī)構(gòu)貸款效率,一定程度上解決了金融機(jī)構(gòu)放貸難的問(wèn)題。 數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,甘肅“甘肅信易貸·隴信通”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)撮合融資459.95億元,達(dá)到去年同期兩倍。

          如何長(zhǎng)效解決小微企業(yè)融資難題?

          對(duì)此,省發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,解決小微企業(yè)融資難,不可能一蹴而就,須久久為功。按照國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)工作要求,各級(jí)工作機(jī)制將持續(xù)加大走訪摸排力度并適時(shí)開(kāi)展走訪“回頭看”,以更務(wù)實(shí)的作風(fēng),更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),讓金融活水惠及更多小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體,切實(shí)幫助小微企業(yè)解決實(shí)際困難,為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。


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