- 時間：2025-08-04
- 來源：新甘肅客戶端
新甘肅·甘肅日報記者?曹立萍
科技金融作為“五篇大文章”之一，在深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、保障國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略實施、推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展方面具有至關(guān)重要的作用。
如何寫好科技金融這篇“大文章”？今年6月，甘肅農(nóng)信聚焦省內(nèi)專精特新“小巨人”“專精特新中小企業(yè)”及政府部門認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)型中小企業(yè)“融資難、融資慢”問題，創(chuàng)新推出“興隴專精特新貸”，覆蓋新材料、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、環(huán)保科技、生物醫(yī)藥等多個實體經(jīng)濟領(lǐng)域，為全省銀行金融機構(gòu)創(chuàng)新做好科技金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展探索出了新的路徑。
“興隴專精特新貸”上線以來，累計為14家科創(chuàng)企業(yè)投放專項貸款超過5000萬元，帶動其他貸款產(chǎn)品投向科技企業(yè)超億元，惠及多家具有發(fā)展?jié)摿Φ目萍计髽I(yè)。
平?jīng)鲛r(nóng)商銀行營業(yè)部工作人員走進甘肅某新材料有限公司生產(chǎn)車間，與企業(yè)人員圍繞生產(chǎn)設(shè)備、工藝及金融服務(wù)需求進行交流。
以金融“活水”激活科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展活力
長期以來，科創(chuàng)企業(yè)普遍存在研發(fā)投入大，成果轉(zhuǎn)化不確定性高，同時自身可抵押資產(chǎn)少，資金需求急的問題，與傳統(tǒng)授信模式存在天然矛盾。
“針對科技企業(yè)發(fā)展的階段性，‘興隴專精特新貸’創(chuàng)新融資模式，給予科創(chuàng)型企業(yè)最高1000萬元的純信用授信額度，且無須抵押擔(dān)保，高效審批放款，幫助企業(yè)解決融資難題?！备拭C農(nóng)信相關(guān)負責(zé)人介紹。
省級專精特新中小企業(yè)——白銀石晉環(huán)?？萍加邢薰臼歉拭C農(nóng)信“興隴專精特新貸”受益企業(yè)之一。今年7月，白銀市白銀區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作人員在日常企業(yè)走訪的過程中，得知該企業(yè)想要擴建生產(chǎn)線、進行產(chǎn)能升級，但受困于資金不足后，立即為企業(yè)申請辦理了500萬元純信用貸款。
“這筆貸款的及時發(fā)放，真是‘雪中送炭’。有了資金，我們就能夠參與到省級創(chuàng)新聯(lián)合體基地建設(shè)項目中，布局磷酸鐵鋰生產(chǎn)線，為企業(yè)未來發(fā)展帶來新的機遇?！卑足y石晉環(huán)?？萍加邢薰酒髽I(yè)負責(zé)人對于白銀區(qū)聯(lián)社高效的金融服務(wù)贊嘆不已。
同樣，成縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在深入開展“千企萬戶大走訪”行動中了解到，甘肅隴小南生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司因農(nóng)產(chǎn)品旺季收購和生產(chǎn)設(shè)備更新而出現(xiàn)流動資金短缺。根據(jù)企業(yè)特點和經(jīng)營情況，成縣聯(lián)社在最短時間內(nèi)為其發(fā)放“興隴專精特新貸”230萬元，解決了燃眉之急，有效保障了農(nóng)戶收益和產(chǎn)品供應(yīng)。
“今年以來，結(jié)合‘千企萬戶大走訪’活動，甘肅農(nóng)信對全省符合條件的科創(chuàng)型中小微企業(yè)進行‘地毯式’走訪摸排，深入了解科創(chuàng)型企業(yè)技術(shù)研發(fā)、發(fā)展?jié)摿Α⑹袌銮熬暗惹闆r，為企業(yè)提供更精細化、專業(yè)化的金融服務(wù)?！备拭C農(nóng)信相關(guān)負責(zé)人說。
該負責(zé)人介紹，“興隴專精特新貸”一上線，就成為甘肅農(nóng)信支持科創(chuàng)企業(yè)的“拳頭產(chǎn)品”，按照“精準(zhǔn)對接、創(chuàng)新授信、信用擔(dān)保、風(fēng)險補償”的原則，甘肅農(nóng)信對符合融資條件的專精特新中小企業(yè)做到“應(yīng)貸盡貸”，充分滿足企業(yè)在技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化上的金融需求，以源源不斷的金融“活水”助力專精特新中小企業(yè)蓬勃發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級。
臨夏農(nóng)商銀行工作人員調(diào)研花卉產(chǎn)業(yè)。
以模型創(chuàng)新破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題
科創(chuàng)企業(yè)融資難，難在哪？
“科創(chuàng)企業(yè)融資難在授信?！备拭C農(nóng)信相關(guān)負責(zé)人說，為解決科創(chuàng)新型企業(yè)融資授信難題，我們緊密結(jié)合科創(chuàng)型企業(yè)經(jīng)營特點和發(fā)展規(guī)律，制定《甘肅農(nóng)信“興隴專精特新貸”管理辦法》，打破傳統(tǒng)評級授信模式，將企業(yè)的發(fā)明專利、實用專利、研發(fā)能力等“軟實力”作為核心評估指標(biāo)，重點關(guān)注企業(yè)發(fā)展?jié)摿瓦h期收益，通過發(fā)放信用貸款的方式，真正將企業(yè)的“技術(shù)實力”轉(zhuǎn)化為實實在在的“融資資本”。
甘肅景斐新材料科技有限責(zé)任公司是一家位于平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)科創(chuàng)型企業(yè)，擁有多項生物降解地膜核心專利，且市場發(fā)展前景廣闊。今年以來，隨著企業(yè)發(fā)展，對于資金需求增加，但受限于傳統(tǒng)抵押物不足，難以從銀行金融機構(gòu)獲得貸款。
日前，甘肅農(nóng)信在深入分析的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新構(gòu)建“技術(shù)信用評價模型”，為該企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，以純信用方式成功發(fā)放“興隴專精特新貸”500萬元，確保了企業(yè)研發(fā)和生產(chǎn)的有序推進，加速了當(dāng)?shù)丨h(huán)保新材料產(chǎn)業(yè)化進程。
記者了解到，甘肅農(nóng)信“興隴專精特新貸”從“基本信用額度”“附加信用額度”“高價值專利額度”和“知名商標(biāo)額度”4個維度詳細規(guī)定了的專精特新中小企業(yè)賦額條件，以貸款申請人所處行業(yè)、專利數(shù)量、研發(fā)投入、人才情況、持續(xù)經(jīng)營年限、納稅等級、高校合作、政策補貼8方面設(shè)定調(diào)節(jié)因子對信用貸款額度進行調(diào)節(jié)，有效破解了科創(chuàng)企業(yè)“重研發(fā)、輕資產(chǎn)”的融資困境。
以政銀協(xié)同賦能科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
前不久，定西澤源食品有限公司同一時間迎來了當(dāng)?shù)毓ば?、市場監(jiān)管、銀行的三部門工作人員上門走訪。
與往日不同的是，這次走訪，既不是檢查也不是調(diào)研，而是為了幫助企業(yè)解決資金不足問題。
定西澤源食品有限公司是當(dāng)?shù)伛R鈴薯精深加工領(lǐng)域的省級專精特新企業(yè)。該企業(yè)生產(chǎn)的高品質(zhì)“定西寬粉”等系列產(chǎn)品暢銷全國各地并遠銷東南亞海外市場。
今年以來，隨著企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴大，對于研發(fā)資金需求更為迫切。渭源縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社在了解到企業(yè)資金需求情況后，聯(lián)合當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管部門夯實風(fēng)控基礎(chǔ)，攜手工業(yè)主管部門考察企業(yè)技術(shù)價值，成功構(gòu)建“政銀數(shù)據(jù)聯(lián)動”的工作機制，形成“政策引導(dǎo)-信用把關(guān)-技術(shù)評估”三位一體的精準(zhǔn)服務(wù)模式，實現(xiàn)融資需求精準(zhǔn)“滴灌”，為企業(yè)提供融資支持。
定西澤源食品有限公司并不是個例。今年以來，甘肅農(nóng)信以金融支持打造全國區(qū)域性科技創(chuàng)新及轉(zhuǎn)化基地為重點，深化政銀合作，暢通信息渠道，積極與省工信廳、省科技廳及財稅部門對接聯(lián)系，在依法合規(guī)確保安全的前提下，獲取全省專精特新、高新技術(shù)及省級科創(chuàng)企業(yè)名單和企業(yè)項目承擔(dān)、技術(shù)攻關(guān)、成果持有、平臺建設(shè)等關(guān)鍵創(chuàng)新信息，精準(zhǔn)篩選5451戶企業(yè)作為重點支持對象，精準(zhǔn)滿足融資需求，培養(yǎng)壯大新興產(chǎn)業(yè)，助力更多科創(chuàng)企業(yè)走出甘肅、走向全國。
甘肅農(nóng)信相關(guān)負責(zé)人表示，將始終以服務(wù)實體經(jīng)濟為宗旨，持續(xù)深耕科技金融，不斷加大服務(wù)創(chuàng)新力度，優(yōu)化技術(shù)信用評估體系，深化政銀企合作，推動“興隴專精特新貸”等普惠金融產(chǎn)品精準(zhǔn)“滴灌”更多科創(chuàng)企業(yè)，不斷激活隴原大地科創(chuàng)潛力，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更有力的金融支持。