- 時間：2010-05-17
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一、2009年全省金融運行情況
2009年，全省金融機構以科學發(fā)展觀統攬全局，認真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，緊緊圍繞國家“保增長、擴內需、調結構”的宏觀調控政策，全力應對金融危機帶來的影響，積極支持全省擴大內需和經濟結構調整，全省貨幣信貸運行總體呈現出貸款高速增長，信貸投放重點突出，融資渠道日趨多元化，金融支持經濟發(fā)展實力和能力明顯增強的良好形勢。
（一）貸款高速增長，金融支持擴大內需成效顯著。2009年12月末，全省金融機構人民幣各項貸款余額為3649.62億元，同比增長33.59%，全年全省金融機構新增人民幣各項貸款915.92億元，比上年多增453.55億元。
1、中長期貸款持續(xù)快速增長，有效保證了重點項目建設和農業(yè)發(fā)展的資金需求。2009年，一大批擴大內需重點建設項目陸續(xù)開工，同時，經濟形勢的總體向好使企業(yè)的投資意愿回升，對固定資產投資的信貸需求增加，中長期貸款投放進度逐步加快，增速由5月份的22.2%快速提升至12月末的31.54%。2009年新增中長期貸款446.3億元，比上年多增212.87億元，占新增貸款總量的46.03%。新增中長期貸款主要投向了交通、新能源、農業(yè)基礎設施等擴大內需投資項目及企業(yè)生產配套設施建設領域。
2、工業(yè)經濟企穩(wěn)回升，短期貸款迅速增加。2009年末，全省短期貸款余額1615.55億元，同比增長33.03%，全年新增短期貸款402.04億元，比上年多增169.54億元，占新增貸款總量的41.46%。短期貸款在解決企業(yè)暫時性資金困難、推動工業(yè)經濟快速回升方面發(fā)揮了重要作用。
3、消費性貸款增量突出，個人住房消費貸款占比較大。受擴大內需相關政策影響，2009年全省消費性貸款增量有了明顯的提高。12月末末，居民戶消費性貸款余額186.05億元，增幅高達47.45%，全年共增加59.4億元，比上年多增41.35億元。個人住房貸款是居民戶消費性貸款增長的主體，年末個人住房貸款余額125.72億元，占居民戶消費性貸款的67.57%，較年初增加41.03億元，占同期居民戶消費性貸款增量的69.07%。
4、房地產市場迅速升溫，房地產開發(fā)貸款大幅增加。2009年下半年以來，房地產市場迅速回暖，房地產企業(yè)的貸款開始大幅增加。12月末，全省房地產開發(fā)貸款余額102.82億元，比上年增加25.85億元，同比增長33.57%，增幅較上年提高18.08個百分點，其中，政府土地儲備機構貸款余額13.88億元，是上年的2.64倍。
（二）存款增量突破千億，儲蓄存款活期化趨勢增強。2009年12月末，全省金融機構人民幣各項存款余額為5881.82億元，同比增長24.38%，增勢較為平穩(wěn)。全年全省金融機構新增人民幣各項存款1150.72億元，比上年多增加116.07億元。
1、儲蓄存款增勢趨緩，活期化趨勢增強。12月末，全省金融機構人民幣儲蓄存款余額為3026.94億元，同比增長22.95%，增速比上年下降5.65個百分點。2009年儲蓄存款共增加563.9億元，僅比上年多增加16.03億元，其中活期存款增加324.69億元，比上年多增加135.32億元，定期存款增加239.21億元，比上年減少119.29億元。儲蓄存款增勢趨緩、活期化趨勢加強的主要原因：一是受國家減免汽車購置稅等刺激消費優(yōu)惠政策的推動，居民消費支出增加較多。二是2009年資本市場發(fā)展較好，部分儲蓄流入資本市場。三是年末受房貸政策調整預期加強及汽車購置稅政策變化影響，居民購房、購車熱情進一步高漲，分流了部分儲蓄存款。
2、企業(yè)存款大幅波動，貸款派生因素影響較大。2009年12月末，全省金融機構人民幣企業(yè)存款余額1697.09億元，同比增長24.22%。全年企業(yè)存款增加322.77億元，較上年多增加80.42億元。2009年以來，企業(yè)存款波動明顯，其中1月、4月、7月、9月和11月末均出現余額下降現象，在短期貸款大幅增加的月份，由于貸款派生的因素，企業(yè)存款也大幅增加。企業(yè)存款波動在一定程度上反映了2009年全省工業(yè)經濟運行的困難局面。隨著信貸的大幅增加為實體經濟注入大量“血液”，全省工業(yè)企業(yè)資金狀況預計將逐步趨于好轉。
（三）全省金融市場運行平穩(wěn)
1、債券市場交易強勁增長。2009年全省債券市場成員債券累計成交金額3394.29億元，同比增長3.6倍，成交量創(chuàng)歷史最高。其中回購累計成交2833.31億元，同比增長3.6倍，質押式回購交易2794.51億元，同比增長3.6倍，占回購交易量的98.6%；現券交易560.98億元，同比增長3.5倍。
2、銀行結售匯與跨境收支明顯減少。受全省進出口大幅下降的影響，2009年銀行結售匯39.43億美元，較上年減少21.48億美元，同比下降35.27%。其中結匯9.98億美元，同比下降43.83%，售匯29.45億美元，同比下降31.73%，結售匯逆差19.47億美元。全省全年跨境收支50.65億美元，較上年減少22.21億美元，同比下降30.48%。
3、場內黃金交易下降明顯，紙黃金交易規(guī)模迅速擴大。2009年全省黃金業(yè)務累計成交量42776.11公斤，同比增長9.8%。其中，場內黃金交易累計成交6928.8公斤，同比下降66.5%，下降趨勢明顯。受國際金價不斷上漲影響，黃金保值功能日益受到重視，商業(yè)銀行紙黃金業(yè)務交易量增長迅速，紙黃金業(yè)務全年累計成交35473.77公斤，同比增長97.6%。實物金和品牌金條銷售穩(wěn)步增長，全年累計銷售373.54公斤，同比增長11.5%。
4、證券市場持續(xù)活躍，直接融資顯著增加。2009年，在一系列經濟刺激政策的推動下，證券市場行情持續(xù)向好，全省資本市場發(fā)展的環(huán)境明顯改善，上市公司數量有了新的突破、質量有了新的提高。全年證券交易總額為5789.6億元，增長79.45%，投資者開戶數71.9萬戶，增長22.74%，客戶資金66.28億元，增長98.92%。全省融資結構明顯改善，直接融資總量達到378.59億元，創(chuàng)下歷史最好水平，其中IPO融資2.25億元，發(fā)行短期融資券33億元，企業(yè)債15億元，中期票據100億元，地方政府債券65億元。通過直接融資募集的資金絕大部分投向了符合國家產業(yè)政策、政府鼓勵的項目和領域，重點支持了能源、公路、鐵路等重大基礎設施項目建設以及國家重點產業(yè)調整振興規(guī)劃涉及的重大項目建設。2009年，全省有5家企業(yè)通過IPO、非公開發(fā)行以及股份置換資產等方式合計募集資金166.05億元。
5、保險市場發(fā)展加快，保障領域進一步擴大。2009年，全省新增省級保險公司1家，保險經營主體發(fā)展到20家，各類保險分支機構數量增加至1206家，保險從業(yè)人員達到5.1萬人，初步形成了覆蓋城鄉(xiāng)的保險服務網絡。年末，保險業(yè)總資產達到228.4億元，增長19.94%。全省實現保費收入114.4億元，同比增長17.37%。其中，財產險業(yè)務保費收入28.1億元，同比增長19.49%，壽險業(yè)務保費收入86.24億元，同比增長16.7%。2009年，全省保險業(yè)累計為全省相關重點建設項目、各類企業(yè)和家庭提供財產類風險保障9000億元，為852萬城鄉(xiāng)居民提供了5300億元的人身保險保障。累計賠付31.76億元，其中為重點工程建設提供237億元的風險保障，累計賠付資金1200萬元；累計57萬臺車輛提供交強險，支付賠款3億元；校園方責任保險為476萬名學生提供風險保障6億元。
二、2010年全省金融工作要點
2010年是實施“十一五”規(guī)劃的最后一年，也是更加有效地應對國際金融危機沖擊的關鍵之年。為促進全省經濟社會發(fā)展預期目標的順利實現，各銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)認真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，在切實防范風險的前提下，保持信貸總量均衡適度增長，有效滿足經濟發(fā)展對信貸資金的需求。2010年全省信貸增長的預期目標是，存款增加1300億元，增長22%，貸款增加750億元，增長20%。2010年全省金融工作的要點如下：
（一）繼續(xù)落實好適度寬松的貨幣政策，著力推動信貸結構調整優(yōu)化。一是切實加強窗口指導，保持全省信貸總量合理適度增長。引導全省金融機構尤其是地方法人金融機構均衡把握信貸投放節(jié)奏，滿足全省經濟社會發(fā)展的合理資金需求同時，著力優(yōu)化信貸結構，使貸款真正用于實體經濟，切實防范信貸風險，提高金融支持經濟發(fā)展的可持續(xù)性。二是充分發(fā)揮信貸政策在“調結構”方面的重要作用，積極促進發(fā)展方式轉變和經濟結構調整優(yōu)化。圍繞省委、省政府“中心帶動、兩翼齊飛、組團發(fā)展、整體推進”的甘肅區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、國家即將出臺的新的西部大開發(fā)政策、甘肅省循環(huán)經濟總體規(guī)劃以及關中--天水經濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃，加強與相關部門的配合，推進信貸政策與產業(yè)政策的融合，以信貸結構優(yōu)化促進全省經濟結構調整和發(fā)展方式轉變。引導金融機構積極支持全省重點產業(yè)調整振興和戰(zhàn)略性新興產業(yè)、循環(huán)經濟、低碳經濟發(fā)展，優(yōu)先保證全省在建、續(xù)建重大項目的信貸需求。以統籌城鄉(xiāng)發(fā)展、進一步夯實農業(yè)農村發(fā)展基礎為重點，引導金融機構因地制宜推進農村金融產品和服務方式創(chuàng)新，加大對糧食生產、特色農業(yè)、農業(yè)產業(yè)化、農田水利基礎設施建設和推進城鎮(zhèn)化等領域的信貸投放，做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展的金融服務工作，全面提高農村金融服務水平。嚴格落實國家房地產金融調控措施，指導金融機構提高風險定價能力，支持中低價位、中小套型商品房和保障性安居工程建設，加強對城市和國有工礦棚戶區(qū)改造的金融支持，配合政府相關部門開展地震災區(qū)城鎮(zhèn)住房重建工作，促進全省房地產市場健康發(fā)展。引導金融機構豐富消費信貸產品，擴大消費信貸范圍，增強消費對經濟增長和結構調整的促進作用。全面提升“民生金融”服務水平，切實加大對中小企業(yè)的信貸投入。三是積極推動金融市場創(chuàng)新發(fā)展，繼續(xù)拓寬多元化融資渠道。進一步加大對金融創(chuàng)新產品的宣傳推廣力度，通過金融創(chuàng)新產品推介會、發(fā)放宣傳手冊、銀企對接等形式，深化社會各界對金融市場和創(chuàng)新工具的認識，提高企業(yè)運用債務融資工具在金融市場上直接融資的能力，優(yōu)化社會融資結構。
（二）完善維護金融穩(wěn)定體制機制，積極有效防范金融風險。一是推進金融企業(yè)改革。密切關注國有商業(yè)銀行改革進程，對改革績效進行跟蹤評價。積極開展對政策性金融機構改革的調查研究，督促其拓展業(yè)務、增強實力。加快推進地方中小法人金融機構向現代金融企業(yè)轉型，不斷提高經營管理和風險防范能力。大力推進農村中小型金融機構發(fā)展，繼續(xù)完善政策性、商業(yè)性、合作性金融互為補充的多元化農村金融組織體系，為“三農”發(fā)展提供更好的金融服務。二是加大風險監(jiān)測評估工作力度。高度重視實體經濟領域風險狀況監(jiān)測，密切關注在國家政策變化、經濟結構調整和宏觀經濟形勢影響下涉外企業(yè)、上市公司等重點領域的風險變化。
（三）切實轉變外匯監(jiān)管理念，進一步提升外匯服務和管理水平。一是推進外匯管理重點領域改革，促進全省對外經濟發(fā)展。積極推進貿易外匯改革，轉變監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率，促進貿易投資便利化。深入推進個人外匯管理改革，實現對個人結售匯業(yè)務的全口徑監(jiān)管。進一步簡化審批程序，支持企業(yè)境外投資活動。二是加強外匯收支監(jiān)管和檢查，防范異常資金流動。以均衡監(jiān)管、事后監(jiān)管為原則，進一步規(guī)范和便利服務貿易和經常轉移外匯收支操作。做好外商投資企業(yè)和境外投資企業(yè)聯合年檢工作。改進對外擔保管理，做好登記和履約購付匯審批工作。全面掌握企業(yè)境外期貨套期保值運作情況，防范外匯支付風險。
（四）積極推進社會信用體系建設，優(yōu)化和改善全省信用環(huán)境。一是健全完善工作機制，促進社會信用體系建設。認真貫徹落實《甘肅省人民政府辦公廳關于加快推進社會信用體系建設的意見》，加強對社會信用體系建設工作的組織領導和統籌規(guī)劃，推進全省社會信用體系建設。二是推動發(fā)展信用評級業(yè)務，加強征信市場管理。督促信用評級機構積極開拓信用評級市場，引導金融機構和相關部門應用信用評級產品，培育市場需求，發(fā)展信用評級業(yè)務。三是深入推進中小企業(yè)和農村信用體系建設。利用企業(yè)和個人征信系統服務功能，組織開展針對中小企業(yè)的信用知識培訓，探索建立規(guī)范化的中小企業(yè)信用信息服務體系，支持中小企業(yè)發(fā)展。適應農村經濟金融多元化發(fā)展需要，推動建立以政府為主導、相關部門和涉農金融機構協作配合、農村各類經濟主體廣泛參與的農村信用體系建設工作機制，不斷優(yōu)化農村信用環(huán)境。四是大力開展征信宣傳活動，提高全社會的信用意識。
（五）以防控風險為本，進一步提高反洗錢監(jiān)管水平。一是創(chuàng)新反洗錢非現場監(jiān)管手段。在總結銀行業(yè)金融機構考核評估經驗的基礎上，逐步推開對保險業(yè)、證券業(yè)金融機構的考核評估。采取有效方式，對金融機構反洗錢業(yè)務系統及業(yè)務流程的風險控制進行測試。二是有效開展反洗錢現場檢查。完善現場檢查與非現場監(jiān)管相結合的反洗錢監(jiān)管機制，探尋以業(yè)務流程為中心的反洗錢監(jiān)管模式。三是深入開展反洗錢調查和案件協查工作。繼續(xù)加強與公安司法機關、海關、商務部門在打擊洗錢犯罪方面的合作。全面落實省禁毒委成員單位職責，繼續(xù)加強對涉毒可疑資金的監(jiān)測工作。
（六）積極推進金融服務創(chuàng)新，全面提升金融服務水平。一是進一步推進支付體系建設。以改善農村支付環(huán)境為重點，堅持基礎設施建設與支付工具推廣相結合，鼓勵農村支付工具和方式創(chuàng)新，大力推廣農民工用卡特色服務，促進網上銀行等新型支付方式在農村地區(qū)推廣。加強支付清算系統業(yè)務管理。進一步加大公用事業(yè)收費、支票影像截留等各類小額支付業(yè)務推廣力度，確保資金匯劃主渠道安全暢通。進一步改善銀行卡受理環(huán)境，在市級預算單位全面推動公務卡應用。加強銀行卡受理市場管理，有效預防和打擊銀行卡違法犯罪活動。二是繼續(xù)推進國庫改革創(chuàng)新。拓寬國庫服務領域，繼續(xù)擴大災后重建、強農惠農等財政專項補助資金的直撥范圍，進一步優(yōu)化國庫單一賬戶業(yè)務處理流程，減少資金劃撥環(huán)節(jié)。建立國庫與同級財政、稅務等征收機關集中對賬機制，發(fā)揮國庫在實現國家預算收支中的監(jiān)督作用。三是認真履行貨幣發(fā)行服務職能。加強發(fā)行基金調撥管理，從總量和結構兩個方面確保經濟社會發(fā)展對現金的合理需求，認真履行甘肅省反假貨幣聯席會議辦公室職責，充分發(fā)揮反假貨幣兩個網絡的作用，做好反假貨幣信息系統的試運行和推廣應用工作，廣泛開展反假貨幣宣傳，提高公眾防假、識假能力。嚴格殘損人民幣回收、清分、復點和銷毀管理，確保鈔票處理工作安全。（陳文華 張婷）
